13 августа 2019 г.

Владимир Черников «Продукты Unit-linked — новый ориентир рынка страхования жизни»

Российский рынок страхования жизни переформатируется. После периода роста инвестиционного страхования жизни сегодня мы наблюдаем снижение объемов данного вида страхования. В этой ситуации новым вектором для развития рынка может стать внедрение в России продуктов Unit-linked

Чтобы оценить перспективы внедрения продуктов Unit-linked на российском страховом рынке, необходимо для начала разобраться с тем, что происходит на рынке страхования сейчас.

Рынок «жизни» меняет вектор

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), еще недавно служившее драйвером развития всего страхового рынка, с начала текущего года замедлило динамику, несмотря на то что этот продукт по-прежнему является самым объемным в структуре продаж страхования жизни. Подписывая договор сроком на три — пять лет по ИСЖ, клиент получает структурный продукт в страховой оболочке. Страховое покрытие по ИСЖ, как правило, касается только риска ухода из жизни. Денежные средства (которые вносятся одномоментно) инвестируются в акции, облигации, взаимные фонды, ETF-фонды и т.д. В зависимости от роста этих финансовых инструментов клиент может получить тот или иной инвестиционный доход.

В первом квартале 2019 года в ИСЖ было отмечено снижение продаж по сравнению с аналогичным периодом 2018 года на 26%. Причиной послужили несколько факторов. Основная причина падения продаж — не оправдавшая ожидания доходность по заканчивающимся контрактам ИСЖ. Второй по значимости фактор — введение стандартов ВСС и требований ЦБ по раскрытию информации для клиента. Необходимо отметить, что наличие данных требований оказывает бОльший эффект на продавцов, нежели на клиентов. Третий фактор, повлиявший на динамику ИСЖ, — оперативное появление альтернативных ИСЖ предложений со стороны управляющих компаний, например, структурированное доверительное управление (ДУ), структурные ноты, где при схожей потенциальной доходности требования по раскрытию информации намного скромнее.

Охлаждение рынка ИСЖ свидетельствует о его переходе к органическому росту. В настоящий момент обладателями полисов ИСЖ становятся в основном те инвесторы, которым этот продукт действительно интересен, в первую очередь клиенты сегмента премиум.

«Пальма первенства» — у НСЖ

На рынке появился новый тренд: на первый план по темпам роста вышло накопительное страхование жизни. В то время как объемы ИСЖ продемонстрировали снижение на четверть, собираемые премии по НСЖ возросли на 49,6%. Если по итогам 2018 года сборы по НСЖ составили 14%, а ИСЖ около 61% (в общем объеме премий по страхованию жизни), то в первом квартале этого года на ИСЖ пришлось уже только 48% всех собранных премий, а сборы по НСЖ выросли до 19,2% рынка.

НСЖ, по сути, напоминает «ипотеку наоборот». Подписав с банком договор ипотеки, клиент получает сразу большую сумму, приобретает недвижимость и на протяжении нескольких лет эту сумму возвращает банку с процентами. Заключив договор НСЖ со страховой компанией, клиент в течение длительного периода (до тридцати лет) ежегодно вносит определенную сумму денежных средств. В конце срока действия договора на счете образуется сумма взносов плюс ощутимый дополнительный инвестиционный доход. Параллельно владелец полиса НСЖ защищен от различных рисков, связанных с жизнью и здоровьем. Набор рисков в НСЖ может быть очень широкий: это уход из жизни по любой причине (в том числе из-за несчастного случая), потеря трудоспособности, критические заболевания, травмы, тяжкие телесные повреждения, опция освобождения от уплаты взносов и, конечно, риск дожития (когда клиент доживает до конца действия полиса) — ему возвращается вся сумма с инвестиционным доходом.

Страховая защита намного обширнее по НСЖ, чем по ИСЖ. По своему духу накопительное страхование жизни больше нацелено на обеспечение «безбедного будущего» клиента — оно представляет собой надежный инструмент накоплений. Владелец полиса регулярно делает взносы и в конце срока получает ощутимую сумму, которую может направить, например, на оплату образования, улучшение жилищных условий или другой способ улучшения качества жизни (например, регулярные выплаты в качестве пенсии). НСЖ — продукт потенциально более массовый, чем ИСЖ, он имеет ярко выраженную социальную направленность, так как призван воспитать у граждан привычку откладывать свободные средства для крупных приобретений без использования кредитов.

Важной особенностью НСЖ, как, впрочем, и ИСЖ, является то, что собственником денежных средств на период действия договора является вовсе не клиент, а страховая компания. Это обстоятельство защищает деньги в страховом полисе от раздела имущества, их нельзя конфисковать, на них не распространяется арест имущества. Также на все полисы страхования жизни действует налоговый вычет в сумме до 120 000 рублей ежегодно.

Наряду с накопительным страхованием жизни постепенно набирают популярность комбинированные страховые продукты, имеющие некую сервисную составляющую. В них могут быть «упакованы», например, услуги телемедицины, медицинские чек-апы и пр. Для клиента это, как правило, не главное «блюдо», а приятная мелочь, которая повышает лояльность к страховой компании. За такими продуктами, вполне возможно, большое будущее.

Продукты Unit-linked подстраиваются под клиента

На фоне перечисленных изменений назрела потребность в продукте инвестиционно-накопительного профиля, который дополнил бы существующую линейку накопительных страховых продуктов, послужил базисом для привлечения долгосрочных активов со стороны населения, а также сочетал в себе гибкость инвестиционного инструмента и защитные функции на длительные сроки.

И все же, к чему следует осознанно стремиться российскому страховому рынку в ближайшей перспективе? Наиболее перспективный вариант для развития — это классические продукты Unit-linked, распространенные во всем мире. Из описанных выше разновидностей страхования жизни, распространенных в России, ближе всего к ним стоит именно ИСЖ.

По некоторым данным, прародителем продуктов Unit-linked стала Индия, где в 1971 году была запущена страховая программа Unit Linked Insurance Plan (ULIP) компании Unit Trust of India. Есть и альтернативная точка зрения, согласно которой первые продукты Unit-linked появились в Великобритании несколькими годами раньше. Как бы то ни было, сейчас продукты Unit-linked широко развиты в мире, особенно в европейских странах, где они являются основным драйвером рынка страхования жизни. В европейских странах средняя доля продуктов Unit-linked составляет от 20 до 40% общего объема страхования жизни. Такие полисы сочетают в себе черты страхового и инвестиционного продукта. Они представляют собой долевое страхование, при этом дают широкие возможности для инвестирования и сбережения и, что немаловажно, обеспечивают налоговые преференции (доходность по таким полисам не облагается налогом). В Unit-linked также заложена возможность передачи активов по наследству. Этот продукт хорошо подходит для вложения свободных средств на длительную перспективу — от 10 лет и более.

В данном сегменте встречаются полисы с гарантированной доходностью (около 2-3% в долларах), но в большинстве случаев доходность заранее не определена и зависит от ситуации на фондовом рынке, а также от характера выбранной стратегии. Клиент либо выбирает один из десятков или сотен инвестиционных фондов, в которые в дальнейшем вкладывает его деньги страховая компания, либо отдает распоряжения на покупку и продажу тех или иных активов, подобно тому, как он делает это у брокера. Палитра инструментов — акции, облигации, валютный рынок и взаимные фонды. Когда цена активов падает, не исключены просадки.

Таким образом, инвестиционная стратегия в случае с Unit-linked может быть очень гибкой и полностью зависеть от желаний клиента. Российские продукты ИСЖ пока не обеспечивают такой возможности. У нас клиенту на выбор предлагается то или иное «коробочное» решение, не предполагающее возможности вмешательства клиента в управление инвестициями.

Unit-linked по-русски: долевое страхование жизни

Одним словом, будущее за осознанным потреблением многофункциональных, инвестиционно-страховых инструментов. В последнее время мегарегулятор заговорил о необходимости создания в РФ законодательной базы для появления продуктов долевого страхования жизни, которое очень напоминает западные продукты Unit-linked. Однако до претворения этого замысла в жизнь, очевидно, необходимы время и корректировка некоторых законодательных норм, в том числе налогового и страхового законодательства. Появление продуктов Unit-linked (долевого страхования) на нашем рынке было бы сейчас очень своевременным, этот продукт занял бы достойное место в линейке инвестиционных продуктов.

Чтобы выйти на качественно новый уровень продуктов страхования жизни, имеет смысл уже сейчас ориентироваться на исторический опыт зарубежного рынка. При этом надо помнить, что доля страхования жизни в объеме всего страхового рынка в развитых странах составляет на сегодняшний день 50%, а в России — всего 30%. Простор для развития — огромный.

Я не знаю ответ
Адрес офиса
Офис нашей компании находится по адресу: 125171, г. Москва, Ленинградское шоссе, д.16, стр. 9. https://lifeingos.ru/contacts
Какой адрес компании
Юридический 11адрес ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь»: 125171, г. Москва, Ленинградское шоссе, д.16, стр. 9.
Где вы находитесь
Офис нашей компании находится по адресу: 125171, г. Москва, Ленинградское шоссе, д.16, стр. 9.
Где в регионах есть офис
К сожалению, в других городах России офисы ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» отсутствуют. Офис компании находится по адресу: 125171, г. Москва, Ленинградское шоссе, д.16, стр. 9.
Стоимость услуг
В компании ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» существует большой перечень страховых продуктов. Стоимость каждого договора формируется индивидуально, исходя из ключевых потребностей каждого Клиента.
Какой телефон компании
По всем возникающим вопросам Вы можете обращаться 8-800-100-50-41 (для региональных городов); 8-495-921-32-23 (для клиентов Москвы и Московской области).
Куда Вы направляете запросы на оформление договора
Зафиксированные обращения передаются представителю нашей компании. Заявки распределяются в зависимости от интересующей Вас программы и города Вашего проживания.
Как быстро я получу обратную связь
Ваше обращение зафиксировано и в самое ближайшее время будет направлено соответствующему сотруднику. С Вами свяжутся в рабочие часы, в самое ближайшее время.
Email для связи
E-mail: life-info@ingos.ru
График работы
Мы работаем с понедельника по пятницу с 09:00 до 18:00 по Московскому времени (без перерыва на обед), суббота, воскресение – не рабочие дни. Режим работы кассы в офисе: с понедельника по четверг с 09:00 до 17:30, пятница с 9:00 до 16:15 по Московскому времени (перерыв: 12:30 – 13:30), суббота, воскресение – нерабочие дни.
Часы работы
Мы работаем с понедельника по пятницу с 09:00 до 18:00 по Московскому времени (без перерыва на обед), суббота, воскресение – нерабочие дни.
До скольки вы работаете
Мы работаем с понедельника по пятницу с 09:00 до 18:00 по Московскому времени (без перерыва на обед), суббота, воскресение – нерабочие дни.
Со скольки вы работаете
Мы работаем с понедельника по пятницу с 09:00 до 18:00 по Московскому времени (без перерыва на обед), суббота, воскресение – нерабочие дни.
До которого часа вы работаете
Мы работаем с понедельника по пятницу с 09:00 до 18:00 по Московскому времени (без перерыва на обед), суббота, воскресение – нерабочие дни.
С которого часа вы работаете
Мы работаем с понедельника по пятницу с 09:00 до 18:00 по Московскому времени (без перерыва на обед), суббота, воскресение – нерабочие дни.
Минимальная страховая сумма
Точную информацию по данному вопросу Вам сможет предоставить специалист нашей компании.
Минимальная страховая премия
Точную информацию по данному вопросу Вам сможет предоставить специалист нашей компании.
На каких продуктах специализируется компания
Наша компания специализируется на таких продуктах, как:
- Инвестиционное страхование жизни
- Накопительное страхование жизни
- Пенсионное страхование жизни
- Кредитное страхование жизни
- Страхование от несчастных случаев и болезней
Чем вы занимаетесь
Компания осуществляет следующие виды страхования:
- Инвестиционное страхование жизни
- Накопительное страхование жизни
- Пенсионное страхование жизни
- Кредитное страхование жизни
- Страхование от несчастных случаев и болезней
Давно вы на рынке
ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» существует с 2003 года. Учреждена СПАО «Ингосстрах» и входит в группу «ИНГО», ведущую свою деятельность с 1947 года.
В 2003 году ОСАО «Ингосстрах» в соответствии с законодательным требованием о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и иными видами страхования, принял решение об учреждении ООО «Страховая компания «Жизнь». В 2004 году компания сменила название на СК «Ингосстрах ЛМТ». В 2007 году получила новое имя — «Ингосстрах-Жизнь»
Срок рассмотрения обращений
Сроки рассмотрения обращений в компанию могут зависеть от условий договора страхования, правил страхования и действующего законодательства. Более подробную информацию о сроках рассмотрения Вашего обращения Вы сможете получить, обратившись к нашему специалисту по номеру 8-800-100-50-41 (для региональных городов); 8-495-921-32-23 (для клиентов Москвы и Московской области).
Cрок принятия решения
Сроки рассмотрения обращений в компанию могут зависеть от условий договора страхования, правил страхования и действующего законодательства. Более подробную информацию о сроках рассмотрения Вашего обращения Вы сможете получить, обратившись к нашему специалисту по номеру 8-800-100-50-41 (для региональных городов); 8-495-921-32-23 (для клиентов Москвы и Московской области).
Куда я могу позвонить прямо сейчас
По всем возникающим вопросам Вы можете обращаться 8-800-100-50-41 (для региональных городов); 8-495-921-32-23 (для клиентов Москвы и Московской области).
На чье имя писать заявление в страховую компанию
Заявление необходимо написать на имя Генерального директора компании ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» - Черникова Владимира Владимировича.
Я не согласен с решением по страховому событию
Пожалуйста, напишите обращение в свободной форме с указанием причин, не соответствующих принятому решению. Оригинал данного обращения, пожалуйста, передайте в компанию по адресу: 125171, г. Москва, Ленинградское шоссе, д.16, стр. 9
Обращение будет рассмотрено в течение 30 календарных дней с даты поступления оригинала документа в компанию.
ФИО Генерального директора компании
Генеральным директором компании ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» является Черников Владимир Владимирович
Является ли мой случай страховым
Подробную консультацию по Вашему событию Вы сможете получить, обратившись к нашему специалисту по номеру 8-800-100-50-41 (для региональных городов); 8-495-921-32-23 (для клиентов Москвы и Московской области).
Какая у меня страховая сумма
Размер Вашей страховой суммы Вы сможете увидеть в договоре страхования (для индивидуальных договоров) или обратившись к Страхователю (для коллективных договоров).
Сколько денег я получу
Сумма выплаты по каждому риску страхования рассчитывается от страховой суммы по конкретному риску. Условия расчета страховой выплаты Вы сможете увидеть в договоре страхования (для индивидуальных договоров) или обратившись к Страхователю (для коллективных договоров).
Какой размер выплаты
Сумма выплаты по каждому риску страхования рассчитывается от страховой суммы по конкретному риску. Условия расчета страховой выплаты Вы сможете увидеть в договоре страхования (для индивидуальных договоров) или обратившись к Страхователю (для коллективных договоров).
Как рассчитывается выплата
Сумма выплаты по каждому риску страхования рассчитывается от страховой суммы по конкретному риску. Условия расчета страховой выплаты Вы сможете увидеть в договоре страхования (для индивидуальных договоров) или обратившись к Страхователю (для коллективных договоров).
Как я узнаю о принятом решении по страховому событию
В случае положительного решения Вам будет направлено смс-уведомление о произведенной выплате. В случае отрицательного решения Вам будет направлено письмо с обоснованием принятого решения на адрес, указанный в заявлении.
Мне отказали в выдаче медицинской карты
В соответствии с Законом РФ №323 статья 22, пациент имеет право получить любую информацию о своем здоровье. Вам необходимо обратиться в медицинское учреждение с письменной просьбой выдать требуемый документ.

ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» может подготовить запрос в случае необходимости, срок получения ответа может занимать от 1 до 3 месяцев. Так же, медицинское учреждение вправе отказать компании в выдаче медицинской документации, ссылаясь на закон о Врачебной тайне.

Для более детальной консультации, просим Вас связаться с нами по телефону 8-800-100-50-41 (для региональных городов); 8-495-921-32-23 (для клиентов Москвы и Московской области).
Не выдают медицинскую карту без запроса
В соответствии с Законом РФ №323 статья 22, пациент имеет право получить любую информацию о своем здоровье. Вам необходимо обратиться в медицинское учреждение с письменной просьбой выдать требуемый документ.

ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» может подготовить запрос в случае необходимости, срок получения ответа может занимать от 1 до 3 месяцев. Так же, медицинское учреждение вправе отказать компании в выдаче медицинской документации, ссылаясь на закон о Врачебной тайне.

Для более детальной консультации, просим Вас связаться с нами по телефону 8-800-100-50-41 (для региональных городов); 8-495-921-32-23 (для клиентов Москвы и Московской области).
Требуется запрос от компании
В соответствии с Законом РФ №323 статья 22, пациент имеет право получить любую информацию о своем здоровье. Вам необходимо обратиться в медицинское учреждение с письменной просьбой выдать требуемый документ.

ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» может подготовить запрос в случае необходимости, срок получения ответа может занимать от 1 до 3 месяцев. Так же, медицинское учреждение вправе отказать компании в выдаче медицинской документации, ссылаясь на закон о Врачебной тайне.

Для более детальной консультации, просим Вас связаться с нами по телефону 8-800-100-50-41 (для региональных городов); 8-495-921-32-23 (для клиентов Москвы и Московской области).
Вы получили мои документы
Для получения консультации по данному вопросу просим Вас связаться с нами по телефону 8-800-100-50-41 (для региональных городов); 8-495-921-32-23 (для клиентов Москвы и Московской области).
Прошу подтвердить получение документов
Для получения консультации по данному вопросу просим Вас связаться с нами по телефону 8-800-100-50-41 (для региональных городов); 8-495-921-32-23 (для клиентов Москвы и Московской области).
Какой у меня номер договора
Для получения консультации по данному вопросу просим Вас связаться с нами по телефону 8-800-100-50-41 (для региональных городов); 8-495-921-32-23 (для клиентов Москвы и Московской области).
Как я могу узнать номер договора
Для получения консультации по данному вопросу просим Вас связаться с нами по телефону 8-800-100-50-41 (для региональных городов); 8-495-921-32-23 (для клиентов Москвы и Московской области).
По каким рискам я застрахован
Страховые риски указаны в договоре страхования. Для получения подробной консультации по данному вопросу просим Вас связаться с нами по телефону 8-800-100-50-41 (для региональных городов); 8-495-921-32-23 (для клиентов Москвы и Московской области).
Договор страхования действует за границей
Все условия касательно территории страхового покрытия Вы сможете увидеть в договоре страхования. Для получения подробной консультации по данному вопросу просим Вас связаться с нами по телефону 8-800-100-50-41 (для региональных городов); 8-495-921-32-23 (для клиентов Москвы и Московской области).
В каких странах действует договор
Все условия касательно территории страхового покрытия Вы сможете увидеть в договоре страхования. Для получения подробной консультации по данному вопросу просим Вас связаться с нами по телефону 8-800-100-50-41 (для региональных городов); 8-495-921-32-23 (для клиентов Москвы и Московской области).
Территория покрытия
Все условия касательно территории страхового покрытия Вы сможете увидеть в договоре страхования. Для получения подробной консультации по данному вопросу просим Вас связаться с нами по телефону 8-800-100-50-41 (для региональных городов); 8-495-921-32-23 (для клиентов Москвы и Московской области).
Нужен ли Вам оригинал моего паспорта
Нет, оригинал паспорта должен храниться только у Вас. В компанию достаточно будет предоставить копию паспорта (заверять не требуется).
Будут ли возвращены документы после принятия решения по страховому случаю
Все документы, на основании которых было принято решение, должны храниться в компании и не могут быть возвращены заявителю.

ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» осуществляет свою деятельность в строгом соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с Приказом Федеральной службы по Финансовым рынкам от 06.03.2013 №13-16/пз-н «Об утверждении перечня документов, сохранность которых обязаны обеспечить страховщики, и требований к обеспечению сохранности таких документов» ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» обязано хранить документы, подтверждающие требования страхователей (выгодоприобретателей) о страховых выплатах (выкупных суммах) и принятие решений об удовлетворении или отказе в удовлетворении требований о страховых выплатах (выкупных суммах).
Хочу вернуть оригиналы документов по страховому случаю
Все документы, на основании которых было принято решение, должны храниться в компании и не могут быть возвращены заявителю.

ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» осуществляет свою деятельность в строгом соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с Приказом Федеральной службы по Финансовым рынкам от 06.03.2013 №13-16/пз-н «Об утверждении перечня документов, сохранность которых обязаны обеспечить страховщики, и требований к обеспечению сохранности таких документов» ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» обязано хранить документы, подтверждающие требования страхователей (выгодоприобретателей) о страховых выплатах (выкупных суммах) и принятие решений об удовлетворении или отказе в удовлетворении требований о страховых выплатах (выкупных суммах).
Обязательно ли мне передавать документы лично
Комплект документов можно передать любым удобным для Вас способом (обратиться лично\представителю в офис компании, почтой России заказным письмом, курьерской службой и пр.)
Хочу расторгнуть договор страхования
Для получения консультации по данному вопросу просим Вас связаться с нами по телефону 8-800-100-50-41 (для региональных городов); 8-495-921-32-23 (для клиентов Москвы и Московской области) или направить Ваше обращение на адрес электронной почты life-info@ingos.ru.
Какая доходность у меня по инвестиционному договору
Информацию о дополнительном инвестиционном доходе по Вашему Договору Вы можете отслеживать в Личном кабинете на сайте https://www.ingos.ru/.
Как зарегистрироваться в личном кабинете
Для регистрации в Личном кабинете Вам необходимо зайти на сайт https://www.ingos.ru/ В правом верхнем углу сайта расположена кнопка «Личный кабинет».
Что такое Авантаж Инвест
Авантаж Инвест - высокодоходный инструмент с гарантированной выплатой в конце срока и со 100% защитой капитала. Более подробно можно ознакомиться тут https://lifeingos.ru/avantage-invest
Что такое Авантаж Кэшбэк
Авантаж Кэшбэк - Инвестиционно-накопительный продукт, который предлагает комплексное решение по накоплению средств и повышенного дохода на ежегодный взнос. Более подробно можно узнать тут https://lifeingos.ru/landing/avantage-cashback
Хочу позаботиться о Здоровье
Программы защиты здоровья для вас и ваших близких расположены здесь https://lifeingos.ru/spheres/zdorove
Хочу открыть накопительную программу
Компания ООО "СК"Ингосстрах-Жизнь" предлагает накопительные программы для тех, кто хочет накопить капитал, обеспечить достойное будущее детям или позаботиться о сохранении уровня жизни на пенсии. С перечнем накопительных программ можно ознакомиться в разделе https://lifeingos.ru/spheres/nakoplenia
COVID-19
Оформить программу с финансовой поддержкой до 2 500 000 рублей на случай заболевания коронавирусом можно перейдя по ссылке https://lifeingos.ru/stop-covid
Хочу купить страховку
С перечнем продуктов для оформления можно ознакомиться в каталоге https://lifeingos.ru/shop
Купить продукт
С перечнем продуктов для оформления можно ознакомиться в каталоге https://lifeingos.ru/shop
Страховка
С перечнем продуктов для оформления можно ознакомиться в каталоге https://lifeingos.ru/shop
Программа
С перечнем продуктов для оформления можно ознакомиться в каталоге https://lifeingos.ru/shop
Купить программу
С перечнем продуктов для оформления можно ознакомиться в каталоге https://lifeingos.ru/shop
Оформить
С перечнем продуктов для оформления можно ознакомиться в каталоге https://lifeingos.ru/shop
Коронавирус
Оформить программу с финансовой поддержкой до 2 500 000 рублей на случай заболевания коронавирусом можно перейдя по ссылке https://lifeingos.ru/stop-covid
Накопительное страхование
Выбрать накопительную программу можно тут https://lifeingos.ru/spheres/nakoplenia
Инвестиционное страхование
Инвестиции со 100% сохранностью средств https://https://lifeingos.ru/spheres/investicii
Травма
Купите нужную программу перейдя по ссылке https://https://lifeingos.ru/spheres/zdorove
НС
Купите нужную программу перейдя по ссылке https://https://lifeingos.ru/spheres/zdorove
Здоровье
Купите нужную программу перейдя по ссылке https://https://lifeingos.ru/spheres/zdorove
Клещ
Купите нужную программу перейдя по ссылке https://https://lifeingos.ru/spheres/zdorove
Болезни
Купите нужную программу перейдя по ссылке https://https://lifeingos.ru/spheres/zdorove
Несчастный случай
Купите нужную программу перейдя по ссылке https://https://lifeingos.ru/spheres/zdorove
Травмы
Купите нужную программу перейдя по ссылке https://https://lifeingos.ru/spheres/zdorove
Кэшбек
Авантаж Кэшбэк - Инвестиционно-накопительный продукт, который предлагает комплексное решение по накоплению средств и повышенного дохода на ежегодный взнос. Более подробно можно узнать тут https://lifeingos.ru/landing/avantage-cashback
ИСЖ
Инвестиции со 100% сохранностью средств https://https://lifeingos.ru/spheres/investicii
НСЖ
Выбрать накопительную программу можно тут https://lifeingos.ru/spheres/nakoplenia