Куда инвестировать деньги

Люди, далекие от темы инвестиций, считают, что имеет смысл вкладываться только при наличии больших сумм. Поскольку они ими не располагают, то даже не интересуются этой темой. Однако существует множество вариантов инвестиций, для которых не нужны миллионы. Рассмотрим, как можно с выгодой вложить даже небольшие суммы, какие мифы сбивают с толка начинающих инвесторов.

Что необходимо знать об инвестировании. 5 простых правил

Если вы привыкли жить только на одну зарплату и никогда не имели собственного бизнеса, то сфера инвестиций наверняка кажется вам сложной и загадочной. Но всему можно научиться! Есть несколько простых правил, которые обязательно стоит усвоить начинающим инвесторам, чтобы не разочароваться на первых порах.


  1. Определитесь с суммой вложений. Стартовый капитал – каким он должен быть? Теоретически, свою деятельность в сфере инвестиций можно начать с любой суммы. К примеру, приобрести акции за 2 тысячи рублей. Но такие вложения не принесут сколько-нибудь ощутимой прибыли. Рекомендуется иметь на эти цели хотя бы 10-20 тысяч рублей. Разумеется, чем выше вложения, тем существеннее будет ваш пассивный доход.
  2. Риск и доходность напрямую связаны между собой. Непреложное правило биржи, да и в целом бизнеса, гласит: чем больше вы рискуете – тем выше доходность. Это означает, что самые привлекательные предложения могут быстро вас обогатить либо полностью лишить всех вложений. Так что нужно трезво оценить, имеете ли вы возможность так рисковать, выдержит ли ваш бюджет такие потери.
  3. Инвестируйте только в те сферы, в которых хорошо разбираетесь. Скажем, риэлтор разбирается в недвижимости, а не в сельском хозяйстве или тяжелой промышленности. Поэтому для него целесообразнее иметь дело именно с объектами жилой или коммерческой недвижимости.
  4. Делайте вклады на регулярной основе. Недостаточно будет вложиться только один раз. Прибыль нужно реинвестировать, и тогда финансовый инструмент со временем обрастет сложным процентом. Именно таким образом даже скромный стартовый капитал обернется неплохим пассивным доходом.
  5. Диверсифицируйте денежные средства. Направляйте их в разные активы. В идеале, инвестиционный портфель должен содержать в равных долях недвижимость, облигации и акции. Вложения лишь в единственный финансовый инструмент слишком рискованны. Об этом отлично сказано в известной английской пословице: «Не храните все яйца в одной коробке».

10 вариантов, куда вложить свои деньги

Куда же можно вложить свои деньги, чтобы получать гарантированный ежемесячный доход? Существует множество финансовых инструментов, которые различаются по степени риска и ожидаемой доходности. Перечислим десять активов, способных ежемесячно приносить прибыль. Они просты в управлении, не требуют большого капитала и доступны даже неискушенному новичку.


Инвестиционное страхование

На вопрос, куда можно безопасно и выгодно инвестировать деньги, есть отличный ответ: это инвестиционное страхование жизни. Оно сочетает инвестиционный инструмент и страхование жизни, защищающее финансовое благополучие семьи. Например, программа «Вектор» от СК «Ингосстрах-Жизнь». Клиент подписывает договор на определенный период и делает взносы. Если жизнь клиента прерывается, то выгодоприобретатели (как правило, это члены семьи либо другие лица, указанные в договоре) получают выплату, гарантированную договором. Чаще всего она равна сумме уплаченных взносов. Если же этого не происходит, то по окончании договора клиент получает уплаченные взносы и заработанную в соответствии с выбранной инвестиционной стратегией доходность.

Таким образом, данный финансовый инструмент обладает 100% надежностью, гарантирует возврат и обещает быть потенциально высокодоходным. Капитал защищен юридически: он передается строго указанным лицам, не может стать предметом имущественного конфликта, не может быть конфискован или арестован.


Банковские вклады

Если подумать, куда можно выгодно вложить деньги, то на ум сразу придет банковский депозит. Действительно, это самый популярный вид вложений, однако годовая ставка в РФ в последние годы снижается и составляет не более 4-6%. Финансисты прогнозируют, что ставки продолжат снижаться в будущем.

Кроме традиционных вкладов, банки предлагают еще и накопительные счета на определенные цели. Они удобны тем, что деньги можно снять в любой момент и при этом не потерять на процентной ставке. Но на такие счета начисляются совсем небольшие проценты, обычно 3-6% годовых. С учетом инфляции эти проценты становятся бессмысленными, они помогают в лучшем случае сохранить свои средства, а не приумножить их.

В России есть банки, предлагающие довольно приличные ставки по вкладам, однако в последнее время Центробанк активно отзывает у них лицензии, так как считает их ненадежными и сомнительными.

Итак, данный способ, хоть и является безопасным, но не отличается хорошей доходностью и подходит только для сохранения денег.


Акции

Можно попробовать инвестировать деньги в акции – ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. По закону, частное лицо сначала должно открыть брокерский счет. Именно через него осуществляется управление акциями. Далее можно получать доход следующими способами:

  • в виде дивидендов (доход от акций будет фиксированным, и его размер определяет собрание акционеров, причем выплата дивидендов производится один раз в квартал, полугодие или год);
  • через куплю и продажу акций (так как цены на акции колеблются, то можно воспользоваться моментом и купить их по низкой цене, а затем продать по дорогой – в этом и заключается прибыль инвестора).

Стоит отметить, что ведение брокерского счета – платная услуга, и за нее взимается комиссия. За вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и так далее также придется платить. Кроме того, государство требует выплачивать налог по прибыли с акций. Он составляет 13%. Правда, налога можно избежать, если открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

На рынке инвестиций акции ценятся тем, что не имеют верхнего потолка прибыли и являются неплохим источником пассивного дохода. Минус данного способа заключается в том, что рынок акций непредсказуем и отличается высокой волатильностью. Многие новички вынуждены нанимать управляющего, так как сами не разбираются в торговле акциями.


Облигации

У облигаций есть весомое преимущество перед акциями: более стабильная и предсказуемая цена. А значит, данный финансовый инструмент сопряжен с меньшими рисками. Если сравнить его с банковскими вкладами, то он выгоднее их в среднем на 20%.

Вложенные деньги вернутся и приумножатся с большой степенью вероятности. Облигации обладают высокой ликвидностью (это означает, что в любой момент их можно продать). Тем не менее, есть риск, что компания, в которую вложены средства, станет банкротом.


Драгоценные металлы

Драгоценные металлы считаются классическими, традиционными активами. Смело вложить деньги можно в серебро, платину, золото и палладий. Однако к палладию и платине инвесторы пока не привыкли. Есть несколько возможностей:

  • приобрести инвестиционные монеты;
  • купить слитки;
  • открыть обезличенный металлический счет.

Плюсы такого вложения заключаются в том, что драгметаллы – это физические объекты, а не виртуальные величины. Они остаются в цене даже во времена кризисов и военных действий. Стоимость драгметаллов, хоть и медленно, но растет.

Данная инвестиция является долгосрочной, и не стоит ждать от нее быстрой прибыли. Целесообразно использовать ее, чтобы накопить, к примеру, капитал для своего ребенка или пенсию себе к старости.


Жилая недвижимость

Традиционно считается, что недвижимость – лучшее, самое надежное вложение средств. Действительно, при стабильной экономической ситуации стоимость жилья растет, особенно в крупных развивающихся городах. К тому же, если востребована услуга аренды, можно получать хороший ежемесячный доход.

К минусам можно отнести высокий порог входа, сравнительно низкую доходность и зависимость от экономики в стране. Жилье требует постоянного внимания и вложений.


Субаренда

Субарендой называют сделку с недвижимостью: ее берут в аренду, чтобы сдать другому лицу с выгодой для себя. Это подходящий вариант для тех, у кого нет денег на покупку инвестиционной квартиры. Рекомендуется в курортной местности или крупных городах, куда часто приезжают экскурсии и востребована посуточная аренда жилья.

Субаренда не несет в себе риска порчи имущества, потому что ущерб относится к собственнику жилья (разумеется, если это не противоречит договору). Но это весьма хлопотный способ получения дохода, ведь нужно постоянно искать жильцов. Кроме того, собственник квартиры должен быть согласен на субаренду.


Коммерческая недвижимость

По сравнению с частной недвижимостью коммерческая более выгодна. Цена просторного офиса и квартиры вполне сопоставима, а прибыль будет выше. Очень важно правильно выбрать объект: в оживленном месте, хорошем развитом районе. Популярна недвижимость на нижних этажах жилого дома в новостройке, которую можно сдать под магазин или салон красоты. Хотя это вложение обещает стабильный ежемесячный доход за счет аренды, в кризис прибыль может упасть.


Малый бизнес

Перспективная идея – залог успеха? Конечно. Но это далеко не единственное условие. Важен грамотный менеджмент и маркетинг. Дивиденды от малого бизнеса нельзя назвать пассивными, поскольку придется тратить много времени и средств на его развитие.

Как найти хорошую идею? Стоит подумать, каких товаров и услуг не хватает жителям вашего региона (если вы предпочитаете вести свой бизнес офлайн), и сформировать уникальное торговое предложение.


Онлайн-проекты

Риски окупаемости онлайн-проектов зависят от выбранного вида деятельности и вложенных средств. Сейчас многие предпочитают открывать бизнес в интернете, не оказывая физических услуг. Активно развивается инфобизнес – продажа знаний и навыков. Можно создать информационный портал или сайт с определенной тематикой, наработать трафик и продавать рекламу. Точно так же работают аккаунты и паблики в соцсетях.

В период пандемии, когда учебные заведения закрылись на карантин, стало понятно, что будущее – за онлайн-обучением через Skype и Zoom. На этих площадках преподают самые разные школьные предметы.

Такой вид заработка требует минимальных вложений. Но и риск довольно высок: проект может оказаться нерентабельным из-за высокой конкуренции. А для раскрутки в интернете нужны немалые деньги.

Частые ошибки начинающих инвесторов

В целом об инвестициях мы уже рассказали. А в чем заключаются ошибки людей, которые только приступили к инвестициям? Вот наиболее распространенные примеры.


  • Вкладывать все имеющиеся сбережения. Это неразумный путь, ведь на случай неудачи обязательно должны быть отложены средства. Они понадобятся на минимальные жизненные потребности. Эта «кубышка» должна быть неприкосновенной. А вкладывать можно только дополнительные средства, потеря которых не станет критичной для бюджета.
  • Вложения чужих денежных средств. Тот же самый принцип: рисковать можно только безопасными суммами, чтобы не остаться в минусе. Поэтому нельзя брать в долг, чтобы заниматься инвестициями.
  • Действовать без достаточных финансовых знаний. Минимальные познания о рынке ценных бумаг, драгметаллов, недвижимости и в целом об экономике помогут избежать провала. Всегда нужен четкий и обоснованный план действий.
  • Нельзя поддаваться эмоциям. Конечно, на нестабильном рынке ценных бумаг легко растеряться и впасть в уныние, если прибыль пока не приходит. Можно продать акции, не дожидаясь их роста, а потом горько пожалеть об этом. Поэтому холодная голова – лучший помощник. А еще лучше положиться на помощь мудрого финансового советника, специалиста по инвестициям.
  • Нельзя верить обещаниям об инвестициях с заоблачной прибылью. Не существует способа получения гарантированной прибыли в 500%. Рассказывать об этом могут только мошенники. 

Куда не стоит вкладывать свои деньги

К сожалению, в интернете встречается множество недобросовестных людей, которые желают затащить вас в мошеннические схемы и отобрать ваши деньги. Их жертвами становятся даже известные персоны, к примеру, звезды шоу-бизнеса. Сложно заранее себя обезопасить, но нужно знать о наиболее распространенных схемах обмана.

Не стоит реагировать на навязчивую и агрессивную рекламу, обещающую заработать миллионы за неделю. Чудес не бывает, и на пустом поле денежное дерево не вырастить.

Не доверяйте авторам многочисленных курсов по финансам. Обычно они рассказывают о своих высоких доходах и обещают, что научат и вас получать легкие деньги. Как правило, это пустые обещания, а заработок финансовых гуру как раз и строится на доверчивых учениках – покупателях курсов.

Распространенная схема мошенничества – строительство финансовой пирамиды. Это сетевые компании, основанные на привлечении новых клиентов. В них нужно постоянно что-то продавать, например, карты на кэшбэк, и за счет этого получать прибыль по реферальной программе. Если знакомый настойчиво рассказывает про собственный бизнес и предлагает его вам, проверьте, не является ли он финансовой пирамидой.

К похожей схеме относятся ставки на спорт. В букмекерских конторах зарабатывают в основном сами учредители и мизерный процент игроков. Остальные остаются в минусе. 

ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ
чтобы задать вопрос или оформить продукт
* — поля, обязательные для заполнения
** — по московскому времени
ОСТАВЬТЕ ОБРАЩЕНИЕ
Для обращения в адрес руководства компании заполните, пожалуйста, форму ниже.
* — поля, обязательные для заполнения
ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ
чтобы задать вопрос или оформить продукт
* — поля, обязательные для заполнения
** — по московскому времени