Куда вложить 200 тысяч рублей


Куда можно вложить 200 тысяч рублей, чтобы заработать гарантированный доход и сберечь средства от инфляции? Есть разные варианты получения пассивной прибыли – от традиционных банковских вкладов и приобретения облигаций до открытия стартапа и покупки предметов искусства.

Прежде чем составить примерный план инвестирования, заранее решите: на сколько месяцев или лет вы готовы вывести эту сумму из собственного бюджета? Рассмотрите несколько перспективных бизнес-идей, выберите лучший способ вложения денег. 200 тысяч рублей – неплохая стартовая сумма, если деньги находятся в свободном распоряжении и остается «подушка безопасности» на случай неудачной стратегии. Если вы – новичок в инвестировании, не гонитесь за максимальным уровнем заработка, выбирайте инструменты с наименьшей волатильностью и минимальными рисками.

Используйте проверенные рациональные способы инвестиций, пусть даже прибыль будет невелика и поступит в ваше распоряжение не сразу, а через год или через несколько лет.

  • Банковский вклад.
  • Самообразование/Повышение квалификации.
  • Ценные бумаги.
  • Драгметаллы.
  • ПИФ.
  • Страхование.
  • Стартап.
  • Искусство.
  • Недвижимость.


Высокодоходный продукт
«Авантаж Инвест»

Гарантированный доход
7.2% годовых

Получить


Открыть банковский вклад


Это надежный, консервативный, безопасный вариант размещения сбережений, но далеко не самый эффективный и прибыльный. Процентные ставки большинства банков сегодня значительно отстают от уровня официальной инфляции. Значит, депозит будет неумолимо обесцениваться, выгоды от такой инвестиции вы практически не получите. Можно попробовать опередить инфляцию, если сделать валютный вклад, при этом доходность по ним будет минимальной и рассчитывать стоит только на резкое увеличение курсовой разницы. При наступлении страховых случаев клиенты закрытых банков получают свои вложения не в долларах или евро, а именно в рублях.

Преимущества банковских депозитов:

  • Высокий уровень безопасности – средства застрахованы, защищены государством.
  • Прозрачные условия договора – можно сразу рассчитать итоговую сумму на банковском калькуляторе.
  • Небольшая, но гарантированная прибыль.

Главный недостаток этого инструмента – низкая доходность. Сохранить свои деньги на вкладе можно, заработать едва ли получится. К тому же, при досрочном закрытии депозитного счета в некоторых банках клиенты теряют все начисленные проценты.


Купить ценные бумаги


Это привлекательный, но высокорисковый способ инвестирования. На акциях можно получать фиксированные дивиденды или доходы от купли-продажи бумаг. Размер прибыли практически не ограничен, но потери трудно предсказать и предупредить. Рынок ценных бумаг волатилен. Чтобы на нем заработать, нужно тщательно изучать текущую ситуацию, просчитывать варианты; желательно обладать профильным опытом. Вы можете:

  • открыть брокерский счет и самостоятельно управлять своими активами;
  • пригласить эксперта-профессионала, чтобы составить стратегию инвестирования;
  • нанять доверенного управляющего, который будет решать, куда направить ваши накопления;

Вам придется вносить комиссию за ведение счета, оплачивать услуги консультанта или управляющего, а также платить НДФЛ за прибыль, полученную от инвестиции. Даже профессиональная поддержка не даст полных гарантий: самые привлекательные и устойчивые активы могут резко упасть в цене.

Не хочется рисковать? Покупайте облигации – это более предсказуемый и стабильный финансовый инструмент. Государственные бумаги так же безопасны, как и вклад в банке, но доходность по ним небольшая, хотя в среднем все-таки выше, чем по банковским депозитам.

Доходность около 5-6 % по облигациям обещают корпоративные эмитенты. Однако если бизнес пострадает от кризиса, то компания-эмитент обанкротится, вложения пропадут. Рекомендуется составить сбалансированный портфель из гособлигаций и корпоративных бумаг, тогда риск потерь будет минимальным.


Инвестировать в драгметаллы


Если вас интересует, во что вложить 200 тысяч рублей, чтобы точно их сохранить и заработать, обратите внимание на драгоценные металлы. Раньше было принято покупать и хранить ювелирные изделия, но это – неудачный способ инвестирования. Изделия массового производства нельзя выгодно продать, ценными считаются только эксклюзивные украшения. Лучше покупать слитки, монеты или открывать металлические счета. Цена драгметаллов стабильна и в последние годы растет. Золото считается абсолютно ликвидным активом.

Минусы этого варианта – высокая первоначальная стоимость, медленный рост цен. Физическое золото лучше хранить в банковской ячейке, следовательно, придется платить аренду. При покупке слитка нужно заплатить 18% НДС.

Драгметаллы подходят только для долговременных инвестиций. Прибыль вы получите не раньше, чем через пять лет, все это время 200 тысяч будут выведены из бюджета.


Инвестировать в ПИФ


Начинающему инвестору можно рекомендовать паевые инвестиционные фонды. Вы покупаете пай, при этом деньги вкладываются в различные финансовые инструменты. 200 тыс. рублей лучше поделить на несколько паевых фондов, чтобы диверсифицировать активы, снизить вероятность потерь.

Преимущества инвестиций в ПИФ-ы: 

  • Сделать выбор несложно: информация о паевых фондах и их рейтинги регулярно публикуются в открытых источниках.
  • Не нужно тратить время на поиск наиболее выгодного направления инвестирования – это забота управляющих.
  • Активами управляют опытные специалисты – квалифицированные эксперты, аналитики рынка.
  • В любое время можно продать пай, вывести из фонда, правда, процент прибыли будет в этом случае минимальным.

Недостатки инвестирования в ПИФ-ы: высокие риски в периоды кризиса, налогообложение полученной прибыли. К тому же, пайщик должен платить комиссию управляющему – от 1 до 4%.


Заключить договор накопительного или инвестиционного страхования


Это сравнительно новый, но отлично зарекомендовавший себя продукт на рынке инвестирования. Он представляет особой накопительное страхование жизни с защитой вложенных денег и полным покрытием страховых случаев. Это безопасный способ сохранения и приумножения сбережений, более прибыльный, чем большинство банковских депозитов.

Выгодные варианты страхования предлагает инвесторам СК «Ингосстрах-Жизнь». Для тех, кто ищет, куда вложить сбережения без особого риска, компания разработала новые продукты, рассчитанные на консервативных и предусмотрительных вкладчиков.


«Авантаж Инвест» – вложение в страховой продукт с гарантированной доходностью

Можно выгодно инвестировать 200 000 рублей на 1 год либо на 5 лет, заключив договор страхования. Деньги по программе «Авантаж Инвест» вносятся единовременно, выплачиваются в конце договорного срока. Страхователь получает обратно всю внесенную сумму плюс 5% годовых или 36% дохода за 5 лет. Эти условия фиксируются договором. Кроме того, по пятилетней программе можно рассчитывать на налоговый вычет, если инвестор – плательщик НДФЛ (до 15 600 рублей ­– 13% взноса – выплачиваются страхователю на второй год действия договора).

Таким образом, доходность по «Авантаж Инвест» будет больше, чем средний процент по банковским вкладам. 200 тысяч страхового взноса, вложенные на 5 лет, принесут инвестору дополнительно 72 000 руб. Если учесть налоговый вычет, общая сумма прибыли от инвестиции будет вполне ощутимой. В программу включена бесплатная услуга сопровождения: клиенту обеспечивают квалифицированные консультации по налоговому вычету, помогают с оформлением документов.

По сути «Авантаж Инвест» является программой НСЖ: инвестор будет застрахован в течение всего договорного срока. Если он, к несчастью, уйдет из жизни, выгодоприобретателю (ям) указанным в договоре или в случае их отсутствия наследникам по закону адресно выплачивается вся сумма.


«Вектор» – программа инвестиционного страхования жизни

Куда еще можно вложить 200 000 рублей, чтобы заработать без особого риска и получить дополнительные преимущества страхового продукта? В арсенале СК «Ингосстрах-Жизнь» есть и другой привлекательный вариант – программа ИСЖ «Вектор». Она рассчитана и на консервативных вкладчиков, выбирающих абсолютно надежные инструменты, и на тех инвесторов, которые предпочитают перспективные рискованные стратегии. При этом первоначальный капитал остается полностью защищенным: по окончании договора страхователь получает 100% вложенных средств. Срок действия страховой инвестиционной программы – три года или пять лет.


Как работает «Вектор»

  • Страхователь делает единовременный взнос – минимальный размер 30 000 руб; максимальная сумма не ограничена.
  • Клиент выбирает программу инвестирования, вложенные средства делятся на две части.
  • Деньги направляются в гарантийный фонд, инвестирующий только в активы с фиксированной доходностью, и в рисковый, состоящий из высокодоходных активов.

Гарантийный фонд работает под постоянным строгим контролем Центробанка. Деньги инвестируются в безрисковые инструменты (облигации, депозиты) и приносят небольшой фиксированный доход, обеспечивающий клиенту 100% защиту его вложенных денег.

Средства рискового фонда вкладываются в финансовые инструменты, способные принести прибыль, значительно превышающую текущие ставки по банковским депозитам. Объекты для инвестиций – крупнейшие мировые компании, входящие в отраслевые ТОП-ы, они выбираются по рекомендациям аналитиков. Дополнительный инвестиционный доход от вложений в рисковый фонд не имеет верхней границы. ДИД полностью выплачивается клиенту по окончании срока (за вычетом НДФЛ).

Есть и налоговая выгода для инвесторов. Поскольку «Вектор» является долгосрочной программой ИСЖ, страхователю возвращается до 13% налогового вычета от годового взноса (максимум 15 600 рублей), если срок программы пять лет. Также предусмотрена финансовая защита наследников (или иных выгодоприобретателей, указанных в договоре) по риску ухода страхователя из жизни. Гарантированная сумма платится этим лицам вне зависимости от срока вступления в наследство.

К преимуществам страховых инвестиционных программ «Ингосстрах-Жизнь» относится и юридическая защита вложенных средств. Эти деньги не подлежат аресту, конфискации либо разделу при разводе супругов, поскольку весь договорной срок они принадлежат страховщику де-юре.

Важно, что даже при вложении в рисковые инструменты и негативном развитии инвестиционной стратегии, страхователю, выбравшему программу «Вектор», возвращается весь первоначальный капитал.


Поддержать малый бизнес, начать стартап


Вы можете открыть собственное предприятие или инвестировать в сторонний проект. Рассмотрите инновационные стартапы, бизнес-идеи с интересными перспективами. Можно воспользоваться краудинвестинговыми площадками, где компании-заемщики проходят первичный отбор инвестиционного комитета, а процесс заключения сделок проводится под внешним контролем.

Если вы выступите в роли «бизнес-ангела», а проект будет успешным – вам обеспечена стабильная прибыль на годы вперед. Не обязательно вкладывать все деньги в один проект: иногда лучше диверсифицировать портфель, сделать минимальные взносы в несколько стартапов. Понятно, что вероятность потери сбережений, вложенных в финансирование чужой идеи, довольно высока.

Свой бизнес – более трудоемкий, тоже рискованный вариант инвестирования. На 200 тысяч можно открыть небольшое производство, реальную торговую точку, онлайн-магазин, службу доставки. Последнее направление сейчас переживает подъем, особенно в крупных городах: люди стали больше ценить комфорт и свободное время. Вы можете получить неплохую прибыль буквально за несколько месяцев. Как вариант, можно купить франшизу: стать владельцем «раскрученного» готового бизнеса. Приносят прибыль и популярные интернет-проекты: сайты, блоги, обучающие вебинары, тематические сообщества в соцсетях. Здесь можно заработать за счет партнерских программ и размещения рекламы.

  • Даже самая успешная идея предпринимательства несет в себе как высокий потенциал, так и немалый риск.
  • Будьте готовы потратить время, приложить много усилий.
  • Возможны незапланированные расходы и другие «подводные камни».
  • Избегайте незнакомых сфер бизнеса, лучше ориентируйтесь на те направления, в которых считаете себя профессионалом.


Купить предметы искусства, антиквариат


Увлекательный, но сложный и затратный способ заработка. Подходит только для инвесторов, обладающих серьезными знаниями, опытом, интуицией. Инвестиции окупаются медленно. Конечно, со скромным начальным капиталом нельзя купить картины старых именитых художников. За 200 000 можно приобрести только работы современных мастеров с хорошим потенциалом, которые уже экспонировались в галереях. Просматривайте каталоги, посещайте выставки, ориентируйтесь на мнения специалистов.

Возможно, вам годами придется ждать, когда цена купленного произведения вырастет до нескольких тысяч долларов. Это долгосрочные непредсказуемые инвестиции: хотя предметы искусства не подвержены инфляции, но могут физически портиться, да и продавать их трудно.

Интересная инвестиционная идея – покупка вещей, сделанных в советское время. Сегодня они продаются недорого, но со временем обещают стать настоящим антиквариатом. Спросом пользуются механические часы, фотоаппараты, радиоаппаратура, первые телевизоры. Коллекционеры интересуются плакатами, елочными игрушками. С годами эти предметы станут дорогим раритетом, если вы сумеете сохранить их в презентабельном состоянии.


Купить коммерческую недвижимость


Очевидно, что 200 000 невозможно инвестировать в покупку жилой квартиры: можно купить только домик в деревне, который прибыли точно не принесет. Однако вы можете приобрести склад, офисное помещение, павильон-магазин для сдачи в аренду. Главное – правильно выбрать объект. Для офиса важны окружающая инфраструктура и транспортная доступность, для торговой точки – удачное расположение на улице с высоким пешеходным трафиком.

Объект останется в вашей собственности и, скорее всего, подрастет в цене. Арендаторы будут приносить стабильную ренту. Однако есть риск серьезных потерь: в кризис сдать недвижимость вы не сможете, а расходы по ее содержанию придется нести все равно.


Инвестировать в себя


Идея не новая, но перспективная. Если вы еще не решили, куда направить свободные 200 000, инвестируйте их в свое здоровье, самообразование, повышение квалификации; в покупку технических средств для удаленной работы. Просчитайте необходимость и возможную эффективность этих расходов, чтобы не потратиться впустую, и начинайте действовать.

Пройдите комплексное обследование, полечитесь у авторитетных специалистов, съездите в санаторий – самочувствие улучшится, значит, работать вы будете эффективнее. Найдите полезные курсы по специальности или освойте смежную сферу – это пойдет на пользу карьере. Купите более мощный компьютер, установите новое ПО – начнете зарабатывать больше.

Польза от такого инвестирования очевидна, правда, окупится оно далеко не сразу, но со временем принесет дополнительные доходы и моральное удовлетворение.


Куда никогда не следует вкладывать накопления


Избегайте ненадежных и слишком рискованных проектов, не верьте навязчивой рекламе, трезво оценивайте перспективы. Не доверяйте красивым обещаниям сомнительных финансовых фирм, кредитных «кооперативов». Если какие-то структуры обещают огромные проценты и фантастическую доходность вклада, скорее всего, вас пытаются вовлечь в мошенническую схему.


Как не совершить ошибок при инвестировании


Если вы решаете, куда инвестировать, подумайте, что важнее в настоящий момент: сохранность средств или максимальный доход. Имейте в виду: доходность напрямую зависит от риска. Никто не даст стопроцентной гарантии получения прибыли. Составьте план, предварительно ответив себе на ряд вопросов.

  • Перед тем, как направить средства на тот или иной финансовый инструмент, оцените возможность риска: готовы ли вы потерять часть капитала?
  • Определите сумму, которую можете выделить на эти мероприятия. Чем она больше, тем выше возможная доходность, но стоит ли выводить из бюджета все деньги?
  • Решите, какие инвестиции для вас приемлемы: кратковременные или долгосрочные. Когда и в каком размере хотите получить прибыль? Не потребуется ли срочно вывести средства?
  • Хотите только приумножить накопления или получить дополнительные преимущества, например, застраховать свою жизнь?

Инвестируйте в те направления, в которых хорошо разбираетесь. Получайте новые знания в финансовой сфере, используйте их на практике. Консультируйтесь с профессионалами.

Даже скромные накопления, будь это доллары или рубли, можно инвестировать с выгодой и обеспечить пассивный доход на годы. Начните с небольшой суммы, регулярно откладывайте деньги, наращивайте активы. Диверсифицируйте сбережения, направляйте на различные финансовые инструменты. Придерживайтесь этих простых принципов и тщательно взвешивайте решения, тогда вы не совершите критических ошибок и со временем станете успешным преуспевающим инвестором.


Вам может быть интересно

ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ
чтобы задать вопрос или оформить продукт
* — поля, обязательные для заполнения
** — по московскому времени
ОСТАВЬТЕ ОБРАЩЕНИЕ
Для обращения в адрес руководства компании заполните, пожалуйста, форму ниже.
* — поля, обязательные для заполнения
ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ
чтобы задать вопрос или оформить продукт
* — поля, обязательные для заполнения
** — по московскому времени
ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ
чтобы задать вопрос или оформить продукт
* — поля, обязательные для заполнения
** — по московскому времени