Социальный налоговый вычет по добровольному страхованию жизни: как оформить и получить компенсацию


Налоговые вычеты предоставляются российским гражданам в качестве компенсации некоторых категорий расходов. Государство возвращает налогоплательщику часть НДФЛ, уплаченного с доходов от официальной работы или иной деятельности, приносящей прибыль.

Общеизвестно, что из налогооблагаемой базы исключаются расходы, связанные с покупкой жилья, медобслуживанием, обучением. Однако не все знают, что можно частично компенсировать и затраты на страхование самого гражданина либо членов его семьи. Как получить эту льготу и в каком размере она выплачивается?


Высокодоходный продукт
«Авантаж Инвест»

Гарантированный доход
7.2% годовых

Получить


Что такое социальный вычет


Официальные доходы каждого гражданина РФ, согласно закону, являются налогооблагаемой базой, и на них начисляется НДФЛ – 13 процентов.  В некоторых случаях эту базу можно уменьшить, не удерживая налог с части заработка, или частично вернуть плательщику сумму, уже уплаченную за прошлые годы. В России физическому лицу может быть предоставлен стандартный, имущественный, социальный вычет.

Льгота полагается налогоплательщику, если он занимается благотворительностью, финансирует будущую пенсию, получает медицинскую помощь за свой счет и покупает рецептурные лекарства, платит за образование или за деньги подтверждает квалификацию. Компенсация части налогов предоставляется гражданину и в том случае, если он несет расходы на обучение и лечение членов своей семьи.

Добровольное страхование жизни также считается законным основанием для налогового вычета. При этом выгодоприобретателем может быть не только сам страхователь, но и его близкие, наследники, указанные при заключении страхового договора.


Условия для получения налогового вычета


Для того чтобы подтвердить право на эту льготу, страхователь должен соответствовать нескольким законодательным требованиям, а именно:

  • получать «белую» зарплату либо иметь другой доход, облагаемый 13-процентным подоходным налогом;
  • заключить добровольный договор с компанией, получившей лицензию на предоставление услуг в области страхования жизни, здоровья;
  • купить страховой полис не менее чем на пять лет.

Закон регламентирует максимальный срок для подачи документов на вычет – три года. Это значит, что если вы не платили подоходный в прошлом году, но с вас удерживали его год или два назад, все-таки можно получить компенсацию за оформление полиса.

Важно помнить, что этот вид налоговых льгот полагается только за страхование здоровья и жизни. Средства, внесенные на выплату страхового вознаграждения по иным рискам, государством не компенсируются. Если договором предусмотрен расширенный перечень рисков или застрахованным лицам по данной программе полагаются дополнительные выгодные опции, сумму вознаграждения за страхование жизни в полисе следует прописать отдельно.

Если страхователь имеет только доходы, не облагаемые НДФЛ (например, пенсию, социальные пособия), компенсация ему не предоставляется. Не применяется эта льгота и к налогам на дивидендный доход, к начисленным процентам по вкладам в банках.

Налогоплательщику, заключившему индивидуальный страховой договор, государство может вернуть в форме налогового вычета 13 процентов от суммы годового взноса по полису.


Сколько можно получить


Согласно закону, вычет начисляется в размере 13% страховой премии, но не более чем на 120 000 руб. Следовательно, клиент компании-страховщика может рассчитывать максимально на 15 600 рублей выплаты в год.

Индивидуальные программы «Ингосстрах-Жизнь» в области инвестиционного страхования предполагают разные алгоритмы получения налоговых вычетов. Клиент, который приобретет полис «Авантаж Инвест» на 5 лет, получит компенсацию однократно – на следующий год страхования в размере 15 600 рублей. Все средства, которые инвестируются по этой программе, вносятся на счет страховщика единой суммой.

Новая высокодоходная программа «Авантаж Кэшбэк», объединяющая преимущества накопительного страхования с инвестиционным, гарантирует клиенту, повышенный размер выплат. Здесь налоговая компенсация предоставляется уже не однократно, а за каждый год страхования. Ежегодно, в течение пяти лет, клиент может подавать заявление, и ему будут перечислять 15 600 рублей.

Таким образом, сумма вычетов, предоставленных государством держателю полиса «Авантаж Кэшбэк», составит 78 000 рублей, а общий доход за пять лет, при соблюдении всех условий программы, – 129 600 рублей. Поскольку часть прибыли будет поступать в форме кэшбэка на карту, налог на нее начислять не будут.


Как получить вычет самостоятельно

Оформить эту выплату страхователь может самостоятельно, собрав соответствующую документацию и подав заявление в ФНС по месту жительства.

  • От налогоплательщика потребуются копии договора страхования и чеков, квитанций, ордеров, банковских выписок на уплату взносов.
  • Если полис был приобретен в пользу родственника, нужен документ, подтверждающий факт родства.
  • Также предоставляются: справка 2-НДФЛ за тот период, в котором платился налог (заполняет работодатель), декларация 3-НДФЛ.


Как получить вычет самостоятельно через работодателя


Можно обратиться за получением льготы и к своему работодателю, но право на вычет все равно подтверждается уведомлением налоговой инспекции. При этом налогоплательщику не будет перечислена компенсация на счет в банке, просто с заработка не удержат определенную сумму налога.


Как получить вычет самостоятельно с «Ингосстрах-Жизнь»


Компания «Ингосстрах-Жизнь» готова бесплатно обеспечить физическим лицам юридическое сопровождение оформления налоговых вычетов «под ключ».

Квалифицированные юристы партнера СК «Ингосстрах-Жизнь» – компании ООО «Современные сервисы», специализирующиеся в налоговой области, дадут страхователю рекомендации. Клиент получит письменные и устные консультации, а также помощь в получении необходимых документов, в заполнении декларации. Эта услуга входит в пакет бесплатных дополнительных сервисов по программам «Ингосстрах-Жизнь».

  • Опция «Вычет под ключ» предусмотрена в программе «Авантаж Инвест», рассчитанной на 5-летний срок. Услуга будет предоставлена однократно, поскольку по условиям страхового продукта клиент единовременно вносит на счет страховщика всю сумму инвестиций.
  • Включена эта опция и в новую инвестиционно-накопительную программу «Авантаж Кэшбэк». В этом случае услуга оформления документов «под ключ» предоставляется ежегодно, в течение всего срока действия индивидуального договора (5 лет), если страхователь своевременно платит взносы.

Социальный налоговый вычет – прямая выгода для клиента, выбравшего область страховых инвестиций как способ сбережения капитала.

ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ
чтобы задать вопрос или оформить продукт
* — поля, обязательные для заполнения
** — по московскому времени
ОСТАВЬТЕ ОБРАЩЕНИЕ
Для обращения в адрес руководства компании заполните, пожалуйста, форму ниже.
* — поля, обязательные для заполнения
ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ
чтобы задать вопрос или оформить продукт
* — поля, обязательные для заполнения
** — по московскому времени
ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ
чтобы задать вопрос или оформить продукт
* — поля, обязательные для заполнения
** — по московскому времени